Como saber se um banco, app ou corretora é autorizado

Antes de colocar dinheiro, consulte o CNPJ da empresa em dois lugares gratuitos: no site do Banco Central, que mostra as instituições autorizadas a funcionar, e no site da CVM, que mostra quem pode atuar no mercado de investimentos. Se a empresa não aparece em nenhum dos dois e oferece investimento, pare por aí.

Por que essa consulta importa

Quem guarda pouco não tem margem para perder o que juntou. Um falso investimento leva meses de economia em poucos minutos, e o dinheiro raramente volta.

As duas consultas levam menos de dez minutos e não custam nada. Elas não resolvem tudo, mas eliminam a maior parte das armadilhas: empresas sem autorização, perfis de rede social e "plataformas" que não existem no papel.

Consulta no Banco Central

O Banco Central autoriza e supervisiona bancos, cooperativas de crédito, instituições de pagamento, financeiras, corretoras e distribuidoras. No site do BC há uma consulta de instituições autorizadas a funcionar no país.

Como fazer:

1. Peça o CNPJ da empresa. Instituição séria informa sem rodeio, e ele costuma estar no rodapé do site ou do aplicativo.
2. Entre no site do Banco Central e procure a consulta de instituições autorizadas.
3. Pesquise pelo CNPJ ou pelo nome e confira se o nome e o CNPJ batem com os que aparecem no site ou no aplicativo.

Alguns aplicativos funcionam como vitrine de uma instituição parceira. Se a empresa não aparecer na consulta, pergunte qual instituição autorizada é responsável pela sua conta ou pelo produto oferecido e consulte o CNPJ dela. Se ninguém souber responder, desconfie.

Consulta na CVM

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) regula o mercado de investimentos. Corretoras e distribuidoras precisam de autorização do Banco Central para funcionar e, no mercado de investimentos, também seguem as regras da CVM. Consultores e analistas de valores mobiliários também precisam estar autorizados pela CVM ou credenciados por entidade reconhecida por ela.

No site da CVM há consultas de participantes regulados. Você digita o nome ou o CNPJ e vê se a empresa ou o profissional tem registro.

A CVM também publica alertas sobre pessoas e empresas que oferecem investimentos sem autorização. Antes de aceitar uma proposta, procure o nome de quem está oferecendo nesses alertas. O Portal do Investidor, mantido pela CVM, reúne material educativo sobre como reconhecer fraudes.

Autorizado não quer dizer sem risco

Uma empresa autorizada está sob supervisão, e isso é um filtro importante. Mas não é garantia de que nada vai dar errado:

• Produtos têm riscos próprios. Uma instituição autorizada pode vender aplicações que oscilam de valor ou que não têm cobertura do FGC. O que o fundo cobre está em como funciona o FGC.
• Golpistas usam nomes reais. Perfis falsos, sites parecidos e falsas centrais de atendimento se passam por instituições conhecidas. A empresa pode ser autorizada e a pessoa que falou com você não ter nenhuma ligação com ela.
• A oferta precisa vir do canal oficial. Confirme qualquer proposta no aplicativo ou no telefone que está no site oficial da instituição, nunca pelo número que mandou a mensagem.

Sinais de pirâmide e falso investimento

Alguns sinais aparecem quase sempre juntos. Um só já é motivo para parar:

• Retorno alto e fixo. "Rende 5% ao mês, todo mês, sem risco." Nenhuma aplicação séria promete isso. Rendimento muito acima do que os títulos públicos pagam no mesmo período é alerta.
• Pressão para indicar amigos. Quando o ganho depende de trazer gente nova, o dinheiro dos novos costuma pagar os antigos. É assim que a pirâmide se sustenta até desabar.
• Pagamento só por Pix para pessoa física. Investimento de verdade vai para conta no seu nome numa instituição autorizada, não para a chave de um desconhecido.
• Empresa sem CNPJ ou com CNPJ que não bate. Se o nome do site é um e o do recebedor é outro, desconfie.
• Pressa e segredo. "Só hoje", "vagas limitadas", "não conte para ninguém".
• Dificuldade para sacar. Pedem taxa para liberar o saque ou inventam bloqueios. O mesmo padrão aparece no golpe da taxa para liberar empréstimo.

Imagine uma oferta que promete transformar R$ 500 em R$ 1.000 em dois meses. Para dobrar em dois meses, o dinheiro teria que render cerca de 41% ao mês (1,41 × 1,41 dá aproximadamente 2). Nenhum produto regulado de baixo risco entrega algo perto disso. Quando a conta não fecha, não é oportunidade.

Onde denunciar

Se você recebeu uma proposta suspeita ou já perdeu dinheiro, denuncie. Isso ajuda a proteger outras pessoas e cria registro do seu caso:

• CVM. Para ofertas de investimento sem autorização, pelo canal de atendimento no site da CVM.
• Banco Central. Para reclamações sobre instituições supervisionadas, pelos canais de atendimento no site do BC.
• Polícia. Se houve perda de dinheiro, registre boletim de ocorrência. Muitos estados aceitam pela delegacia online.
• Sua instituição. Se você mandou dinheiro por Pix, avise o seu banco o quanto antes pelo canal oficial e peça a abertura do procedimento de devolução. O passo a passo está em Pix errado ou golpe.

Guarde prints das conversas, comprovantes de transferência, nomes de perfis e links. Quanto mais registro, melhor.

Se você está começando, os primeiros passos com cuidado estão em primeiro investimento com pouco dinheiro.